1.理财人必须知道的几个生活理财小知识
理财并非不仅仅为了理财而理财，而是需要有比较有明确的目标、有计划、有打算的，所以，贷金所理财专家在此分享一些生活理财的小知识，将使你的生活过得更加明确与直接。
财富的4321定律：即财产的合理配置的比例是，家庭总收入的五分之二用于房贷等长期固定资产的投资；30%用于家庭日常生活开支；五分之一用于灵活的银行存款以备应急之需；剩下的少部分用于保险保障或者风险系数与收益系数都比较高的股票、期货投资。 财富的72定律：投资理财所获得的收益，一般不取出，而继续投入理财本金，实现利滚利的高收益财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
假如在银行存款1万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为2万元？只要用72除以2得36，便可=大概知道银行存款需36年才能翻番。 投资的关键之处，对个人及家庭亲人身体健康的投资：即使你所投资的项目有100%的收益每一年，但却健康情况很差，那投资赚再多的财富又有什么用呢。
对身体健康的投资保持有健康的身体是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富。 有健康，才有生命的保证，才能实现财富的意义。
投资切忌鼠目寸光，而要有高远的战略眼光：短线投资目光不能短视，长线投资也要有辩证的发展眼光，今天的朝阳产业也许明天会变为夕阳产业。选择好的投资，小钱会生大钱。
反之，则可能会像“肉包子打狗，有去无回“。 金钱在于运动：金钱的本质在于流动，钱是不能休眠的。
当今经济社会发展日新月异，资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。投资失误是损失，资金停滞不动也是损失。
投资组合考虑的时候，应考虑到家庭资产的情况，风险程度，时间投资期限，变现能力，投资灵活性，都要进行综合考虑，保证在家庭有紧迫需求时能马上变换出需要的资金。 风险忍受度原则即“生活风险忍受度“，保障本金是投资理财的重中之重，一切投资都需要遵守此规则。
理财的几个小技艺：首先，理财的前提必须是要有人一定的财可理，而且应该有定期的稳定收入源，不然，无基本之财怎么理。接着，建立一个家庭资产情况一览表，你需要随时清楚地掌握了解家庭的财产数额和资产性质，同时也要了解相应的财产法规。
其次，理财需要多元化理财，理财所用的资本要多元化投资，切不可将许多鸡蛋放在一个篮子里，分散风险，扩宽理财渠道，增加收益。然后，投资理财的周期长短相结合，合理安排，做到流动性好，防止关键时期有钱而不能使用。
最后，很重要的是，理财不过是为是财富的增值或者保值，有钱的最终目的是让生活过得更加幸福美满，衣食无忧，财富在适当时期应该制定适当的方案用于消费。 如果只为理财而理财，那就不没有了实际的意义。
2.个人理财都有哪些方法
怎样进行个人理财 到底什么是个人理财呢？个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。
这个计划非常长，有三个核心意思：第一，财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；第二，生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；第三，要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。 核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。
用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。 那么个人理财应该怎么做呢？主要分为五大步，第一，制定理财目标。
对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。
同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。 真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。
一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。
第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。
如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。 其次，考虑投资的趋向。
比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。
不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。 第四，进行合理的资产分配。
这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%,20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。
第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整。 ■合理安排口袋里的钱 李颖认为，如果对于个人理财没有进行充分的考虑，就可能会产生三个层面的不良后果。
第一个层面，对个人可能发生的各种灾难不能提供足够的保护，也就是说，现在的生活理想是建立在收入能够维持正常情况下的，假如收入中断或者说发生任何意外，比如房子着火了，所有的规划就都白做了；第二个层面，生活中的财务目标难以达成。 比如说以后要送儿女出国去读书，这可能是每个父母的心愿，但一开始并没有做出很好的规划，等时间临近的时候就会发现难以达到这个目标，没有那么多钱，甚至你的目标并不是非常合理；第三个层面，资产结构不合理，不能创造最大的收益。
可能你的财务目标通过规划都实现了，可是你的资产结构不合理，钱都在银行里，不能分享市场中投资增长的机会，别人的钱在增值，你的钱却在睡大觉，这都缘于你没有对你的资产进行很好的增值管理。 李颖表示，目前，我们已经从短缺时代过渡到了投资时代，怎么进行投资理财，怎么把手里的钱做一个很好的安排，让生活理财和投资理财实现双赢，已经成了很多人关注的问题。
有发达国家的资料显示，没有经过专家理财的家庭，90%以上都存在问题，但是经过专家理财以后，95%以上都可以得到改善。 只要人们花心思去理财，相信自己的财务状况会有一个很好的改变。
3.银行理财知识你该了解哪些
1、预期收益率 预期收益率，是指期望的收益率，就是银行在发行理财产品的初期，对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。
另外，嘉丰瑞德理财师表示，此预期收益率，也不能说明投资风险有多高，需要投资者进行多方面的考察，比如产品的投资标的，一般涉及到股票、期货、外汇等方面，投资风险高，预期收益率不宜达到。 2、年收益率 年收益率，是指进行一笔投资，1 年的实际收益率，而年化收益率与年收益率不同，它是变动的，年化收益率是把当前收益率 （ 日收益率、周收益率、月收益率 ） 换算成年收益率来计算的。
嘉丰瑞德理财师解释，比如说某款 90 天的银行理财产品，年化收益率 5%,10 万元投资，到期的实际收益为 10 万 *5%*90/365=1232。 87 元，绝对不是 5000 元。
3、潜在收益率 经常银行推销产品时称：“1 年期人民币结构性投资账户到期潜在收益最高年化近 50%”。潜在收益率是指有可能达到的最高收益率。
这种术语在金融衍生品中比较常见，比如银行结构性理财产品，这类产品风险高、收益高，潜在收益率也有可能很高。 4、募集期 募集期，是指投资者可以购买产品的时间阶段。
银行理财产品的募集期长短不一。同时，嘉丰瑞德理财师表示，产品的募集期内，投资者的资金是不计息的。
因此，投资者在选购理财产品时，要避免募集期带来的收益折损，募集期越少越好。 5、到期日 到期日不等于到账日，投资者要弄清楚，到期日，只是说产品的投资截止日，但产品到期后的资金到账日大概还需 2 ? 7 个工作日。
6、清算期 清算期，就是银行理财专业术语说的' T+N ' ,T 指的是产品到期日，N 指天数，即产品到期后，投资者的本金和收益并不能当天到账，而是进入一个产品清算期。但是嘉丰瑞德理财师表示，在清算期内，这部分资金是 “ 零收益 ”，而且 N 越大，投资者的损失就越大。
4.关于理财入门知识应该知道哪些
1、固定收益与预期收益。
固定收益，即到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9。
6%，到期实际收益率就为9。6%。
而预期收益并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。 2、复利计息。
复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元，年利率为6%，一年下来就是5300元；第二年，就是5618元。
值得注意的是，复利利息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚利益。 3、保本比例。
即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。不是很明白？看下面的例子就懂了。
比如，银行一款结构性理财产品说明书中，详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。因此，在选购理财产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味听从销售人员的宣传。
4、清算期。即常见到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。
“T”是产品到期日，“0、1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也越大。
5、年收益率与年化收益率。 年化收益率指进行一笔投资，1年的实际收益率。
但是，很多人会把年收益率与年化收益率搞混。年化收益率是变动的，是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率计算。
比如，某款90天银行理财产品年化收益率为5%,10万元投资，到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232。 87元，绝不是5000元。
5.理财需要了解哪些知识
确定理财目标：理财的目标大概可以分为攒钱（为购买某个商品攒钱）、保值（为了不让自己的钱因为通胀而贬值）、增值（就是用钱赚钱啦）这三种。
攒钱是最低级的理财目标，不管自己存在银行里的钱是增值还是贬值，都不在乎，只要攒够钱就可以买东西了；保值就比较有技术性，你需要考虑自己的钱投到哪里，理财耗费的精力也比较多；增值的话就更难了，其实保值增值的性质是一样的，都需要你投入经历去分析股票、市场、期货等等理财产品，或者购买某种保值商品，这也需要你有一定的经济头脑，并耗费一定的经历。考虑自己的经济实力和自己可用于理财的精力，然后才能决定自己的理财目标。
6.我们要了解哪些投资理财的常识呢
一：债务理财：在很多人看来，欠债都是一件不好的行为，只有远离债务才是明智之举。
二：常识就是金钱：专家指出假如你不是富二代、不是官二代，没有关系，不用妄自菲薄，更没有以泪洗面的必要。所谓英雄不问出处。
真正的有钱人都是自食其力的。真正的有钱人每天都在实践一句人人都会的话：常识即是金钱。
三：睡觉也能赚大钱：比尔盖茨曾说：“假如你从睡梦中醒来时没有赚到钱，那就说明你没有挣到钱”也就是说，挣钱是可以24小时不停顿的！有人日进上千万美元，可是有的人却还在为7美元/时而工作。这这就是人与人之间的差异。
在涉及金钱交易时，大部分人仍然处于石器时代。他们以小时、月，或交易数量来取得工资，为薪水工作。
而有钱人却在网络交易中实现了24小时不间断的挣钱。
7.有哪些简单实用的理财小知识
1、不要算年收入，算算一小时的收入 你一小时赚多少钱，有没有算过？我们的收入，按照月薪或者年薪来计算，是非常容易的，但我们往往忽略单位时间的收入。
时薪是单位时间内的收入，代表我们赚钱的效率：时薪=月工作收入/月工作时间（小时） 要提高时薪，要么我想办法增加收入，要么减少获得这份收入的时间。 所有的财务自由，归根到底都是时间自由。
我们赚钱，与其拼命增加总收入，不如说增加单位时间的收入，从而可以让自己有更多的时间来做其它的事情。 2、万事开头难，实在没办法就从定投基金开始 有一亿资产的人说，第一个100万是最难的。
有100万人的说，第一个10万是最难的。 很多例子都说明赚到第一笔钱是最难的，而之后财富滚动起来，反而相对容易。
资产=初始资金*年复合增长率*时间 大部分的人都需要从积累起一笔积蓄开始。小巴以前讲过一个例子，什么背景都没有的年轻人，如何以相对快速、风险也合理的方式积累到第一桶金。
比起纯粹的储蓄，这样的方式收益更高；而比起买股票，这样的方式风险更低。 对于没有太多时间去研究投资理财的人而言，这不失为一种比较好的起步方式。
当然，它只是积累起第一桶金的好方式，你不能指望它解决所有问题。 3、理解周期和周期中的机会 有一个关于投资周期的笑话：有一个人溜着狗在街上散步。
这狗一会跑到前面，一会回到主人身边，一会又跑到主人身后，一会远了又折回来。整个过程，狗就这样反反复复来回跑。
最后两者同时抵达终点，主人优哉游哉地走了一公里，而狗走了四公里。主人就是经济总体情况，狗则是证券等投资市场。
周期性的波动幅度往往是实际的经济增长的数倍，这其中就蕴藏了机会。 比如在过去的两三年时间里，房地产经历了低迷、刺激到疯涨的步骤。
我们回去翻看报纸、新闻、微信文章，就会发现房价在14年年底，15年年初就已经有松动的痕迹，进入到新的刺激周期，如果要买房最好的时机就是那个时候。类似的周期，在每一种投资品种都会存在，我们应该要去看一看投资的历史，了解其中的大概。
4、定期给自己算算账，家庭资产盘点三张表 就像企业的财务报告一样，家庭也需要定期制定财务报告，据此来制定相应的财务规划。我们可以把资产分为三部分：流动资产、金融资产和固定资产。
流动资产包括现金、余额宝、银行存款、超市的储值卡等等；金融资产包括股票、债券、余额宝和互联网理财类产品； 长期资产主要是房子和车子。 记录这些资产在一年中的变化，我们可以制作家庭的资产负债表、现金流量表和利润表。
通过资产负债表我们可以看自己一共有多少钱，通过现金流量表看手上有多少现金可用于投资，最后再通过利润表看看过去一年一共赚了多少钱。 5、资产动态再平衡 投资分为三个不同的方面：资产配置、品种选择、择时交易，最重要的是资产配置。
资产的配置是应对和利用周期的方式，比如资产再平衡是比较简单的配置方式。平衡是一种简单的、入门级的资产配置和持有模式，需要找到两种具有涨跌相反对冲效果的投资品，然后定期按50:50比例调整，本质上仍然是达到低买入、高卖出的效果。
比如金融资产类的股债平衡，按照50:50的比例将资金投入股权类和债券类资产，定期（比如每半年）盘点，重新将两者的金额比例调整回50:50的状态。 再平衡可能不是最高回报的方式，只是建立了纪律，规避群体心理影响。
6、关注现金流，多买资产，少买负债 和资产负债表的资产、负债不同，我们还有另外区分资产与负债的方式？？从现金流的角度去看，资产和负债的区别在于能否带来被动收入。 资产=能为每个月带来钱的东西 负债=每月要取走你的钱的东西 我们需要了解什么是资产、什么是负债，把有限的资金投入到资产项中，像滚雪球一样实现良性循环，一旦资产足够大，产生的收入足够多的时候，负担这些负债完全就不是问题了。
从这个角度而言，如果不是工作需要，买车可能就是一项负债而非资产，因为我们买车花了一笔钱，而用车每个月还要花一笔钱。 7、让它滚动起来，翻倍的速度要比你想得更快 一项资产，如果每年涨10%，多少年之后会翻倍？如果每年涨15%需要多少年？如果每年涨5%，又需要多少年呢？如果你是用100去除的，那就错了。
这里的算法是复利，也就是利滚利的，年初有1万块钱，每年涨10%，年底是1。1万，第二年年底是1。
21万，之后是1。33万、1。
46万、1。61万、1。
77万、1。95万，你发现第七年年底已经接近翻倍了。
这里有一条规则叫72法则，每年按照X%的速度增长，大约需要72/X年就可以翻倍，比如10%需要7。 2年，9%需要8年。
翻倍需要的年限=72/增速百分比*100 如果是变成原来的3倍，那就是115法则，拿115去除，连续5年增长23%，总额就会增长为原来的3倍。 8、给自己上一道保险 家庭财务有哪些风险需要保障？比如以下几种：家庭经济支柱死了怎么办？贷款谁还，孩子老人谁来供养？缠绵病榻不能工作怎么办，谁来养？家人谁来养？得了小病都要花钱怎么办？孩子生病、出意外怎么办？身外之物坏了怎么办？ 给谁买，买什么？保险的首要原则就是家庭支柱优先原则，。
