1.银行卡的相关法律常识有哪些
（一）银行卡的含义
银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
（二）单位卡的申领和使用
1.申领
(1)申领单位卡的单位，须在中国境内金融机构开立基本存款账户；
(2)申领单位卡时应提供开户许可证、填制申请表，还需提供发卡银行要求的其他企业资料；
(3)符合条件并交存一定金额的备用金后，银行为申领人开立银行卡存款账户，发给申领单位银行卡；
(4)单位卡可申领若干张，持卡人的资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。
2.使用
在使用银行卡结算方式时，应遵循以下几点规定：
(1)单位卡账户的资金一律从基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入单位卡账户。
(2)单位银行卡不得用于10万元以上的商品交易或者劳务供应款项的结算。
(3)单位卡一律不得支取现金。
(4)需向账户续存资金的，应该使用转账方式从基本存款账户转账存入。
（三）信用卡的透支
银行为了控制风险，对单位信用卡的使用进行了严格的规定，规定如下：
1.单位卡的单笔透支发生额不得超过5万元（含等值外币）。
2.单位卡同一账户的月透支余额不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%。无综合授信额度可参照的单位，月透支余额不得超过10万元（含等值外币）。
3.准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。
（四）单位银行卡的销户
当不再继续使用银行卡时，应主动持银行卡到发卡银行办理销户。如果办理销户时账户内还有余额，银行会将该账户内的余额转入基本存款账户，不予提取现金。
持卡人透支的，只有在还清透支利息后，符合下列情况的才可以办理销户：
1.银行卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的；
2.银行卡挂失满45天后，没有附属卡又不更换新卡的；
3.银行卡被列入止付名单，发卡银行已收回其银行卡45天的；
4.持卡人要求销户或者担保人撤销担保，并已交回全部银行卡45天的；
5.银行卡账户两年以上（含两年）未发生交易的；
6.持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的。
办理销户时应当交回银行卡，有效银行卡无法交回的，银行直接予以止付。
（五）银行卡的挂失
银行卡丢失后，使用人应立即持本人身份证件或其他有效证明，并按规定提供有关情况，向发卡银行或代办银行申请挂失。发卡银行或代办银行审核后办理挂失手续。
如果因持卡人不及时办理挂失手续造成损失的，应自行承担该损失；如果持卡人办理了挂失手续，因发卡银行或代办银行的原因给持卡人造成损失的，应由发卡银行或代办银行赔偿该损失。
2.银行卡的相关法律常识有哪些
（一）银行卡的含义
银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
（二）单位卡的申领和使用
1.申领
(1)申领单位卡的单位，须在中国境内金融机构开立基本存款账户；
(2)申领单位卡时应提供开户许可证、填制申请表，还需提供发卡银行要求的其他企业资料；
(3)符合条件并交存一定金额的备用金后，银行为申领人开立银行卡存款账户，发给申领单位银行卡；
(4)单位卡可申领若干张，持卡人的资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。
2.使用
在使用银行卡结算方式时，应遵循以下几点规定：
(1)单位卡账户的资金一律从基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入单位卡账户。
(2)单位银行卡不得用于10万元以上的商品交易或者劳务供应款项的结算。
(3)单位卡一律不得支取现金。
(4)需向账户续存资金的，应该使用转账方式从基本存款账户转账存入。
（三）信用卡的透支
银行为了控制风险，对单位信用卡的使用进行了严格的规定，规定如下：
1.单位卡的单笔透支发生额不得超过5万元（含等值外币）。
2.单位卡同一账户的月透支余额不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%。无综合授信额度可参照的单位，月透支余额不得超过10万元（含等值外币）。
3.准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。
（四）单位银行卡的销户
当不再继续使用银行卡时，应主动持银行卡到发卡银行办理销户。如果办理销户时账户内还有余额，银行会将该账户内的余额转入基本存款账户，不予提取现金。
持卡人透支的，只有在还清透支利息后，符合下列情况的才可以办理销户：
1.银行卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的；
2.银行卡挂失满45天后，没有附属卡又不更换新卡的；
3.银行卡被列入止付名单，发卡银行已收回其银行卡45天的；
4.持卡人要求销户或者担保人撤销担保，并已交回全部银行卡45天的；
5.银行卡账户两年以上（含两年）未发生交易的；
6.持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的。
办理销户时应当交回银行卡，有效银行卡无法交回的，银行直接予以止付。
（五）银行卡的挂失
银行卡丢失后，使用人应立即持本人身份证件或其他有效证明，并按规定提供有关情况，向发卡银行或代办银行申请挂失。发卡银行或代办银行审核后办理挂失手续。
如果因持卡人不及时办理挂失手续造成损失的，应自行承担该损失；如果持卡人办理了挂失手续，因发卡银行或代办银行的原因给持卡人造成损失的，应由发卡银行或代办银行赔偿该损失。
3.法律小知识
常用法律小知识 1、如果你被虚假广告欺骗了，该怎么办？ 你要及时向工商部门反映情况.你的举报有时会很好地帮助他们，同时也会好地保护你自己。
2.街头兜售小红旗能否用来装饰房间？ 街头兜售的小国旗是违反法律规定的，是不允许使用的. 3.如果你回家发现被盗，该怎么办？ 你的第一个任务是马上报案，然后等待公安人员勘查现场。你千万不要急着去看家里丢了什么东西而贸然闯入，有时候破案的线索就在那些很容易被破坏的蛛丝马迹中。
4.民间借贷利息受法律保护吗？ 民间借贷关系中约定的利息不能超过银行同期贷款利息的四倍，否则超过的部分不受法律保护. 5.打官司该上什么地方？ 民事纠纷可以到人民仲裁委员会申请仲裁或纠纷发生地的人民法院起诉；刑事案件中的公诉案件（一些严重危害社会安定的犯罪，如杀人、抢劫等）应该向公安机关报案，由公安机关查处后交由检察机关向法院起诉，自诉案件由当事人直接向法院起诉。 6.作为消费者你享有哪些权利？ 知情权、自由选择权、安全权、求偿权、参与监督权、接受消费者教育权、建立消费组织的权利。
7.赠品或奖品存在质量问题是否可以要求销售者维修、调换或者赔偿？ 当然可以。 8.削价商品实行质量保证吗？ 削价商品依然实行质量保证，当削价商品存在质量问题时，消费者可以要求退还，销售者也要承担一定的法律责任。
9. 消费者和经营者发生消费者权益争议时可以通过哪些途径加以解决？ 1、与经营者协商和解； 2、请求消费者协会调解（消协投诉电话：12315）; 3、向有关行政部门申诉； 4、根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁； 5、向人民法院提起诉讼。 10、如果你被虚假广告欺骗了，请不要自己在私下怨东怨西，你要及时向工商部门反映情况。
不要以为工商部门神通广大，无所不知。你的举报有时会很好地帮助他们，同时也会很好地保护你自己。
11、如果你想借钱给别人，就一定要留有借据。正规的借据包括以下内容：借款数额，借款用途、借款利率、还款时间、保证人或见证人。
并且双方签字画押，这样才能免去日后可能出现的麻烦。（诉讼时效为2年） 12、如果你要打官司，至少该了解以下几种案件的收费情况。
离婚案件，每件10元至 50元，涉及财产分割超过万元的，超过部分按1%交纳。侵害姓名权、肖像权、名誉权案，每件交纳50到100元。
财产案件，以争议金额的百分比交纳。千元以下，每件50元；千元 至 5万元，按4%交纳；5万元至10万元，按3%交纳；百万元以上，按0.5%交纳。
劳动争议案，每件30元至50元。 13、继承权是男女平等的，嫁出的女儿别忘了父母遗产有您的一份。
14、如果被从楼上掉下的花盆砸伤，可以把它们的管理者告上法庭。 15、如果上下班途中发生交通事故，有权向所在单位要求享受工伤待遇。
16、请律师打官司时要注意哪几个方面？ 答：1、要与律师事务所签订委托代理合同。2、律师代理权要清楚。
3、将律师代理费交给律师事务所。4、对律师应讲实情。
5、对律师的许诺或暗示要有正确的认识。6、对律师的专业分工要做到了如指掌。
17、机动车转让时，未经保险公司同意并办理批改手续，可能会导致保险公司责任终止。 18、买保险时要注意不要写错年龄，否则可能会使保险合同无效。
19在哪些情况下，职工发生死亡和负伤可以享受工伤待遇？ 根据劳动部〈企业职工工伤保险试行办法〉（劳动部发1996年266号）第8的规定，职工由于下列情形之一负伤、致残、死亡的，应当认定为工伤： 1、从事本单位日常生产、工作或者本单位负责人临时指定的工作的，在紧急情况下，虽未经本单位负责人指定但从事直接关系本单位重大利益的工作的； 2、经本单位负责人安排或者同意，从事与本单位有关的科学试验、发明创造和技术改进工作的； 3、在生产工作环境中接触职业性有害因素造成职业病； 4、在生产工作的时间和区域内，由于不安全因素造成意外伤害的，或者由于工作紧张突发疾病造成死亡或经第一次抢救治疗后全部丧失劳动能力的； 5、因履行职责遭致人身伤害的； 6、从事抢险、救灾等维护国家、社会和公众利益的活动的； 8、因公外出期间，由于工作原因，遭受交通事故或其他意外事故造成伤害或者失踪的，或因突发疾病造成死亡或者经第一次抢救治疗后全部丧失劳动能力的； 9、在上下班的规定时间内和必经路线上，发生无本人责任或者非本人主要责任的道路交通事故的； 10、法律法A规规定的其他情形。 同时办法还规定，职工由于下列情形之一造成负伤、致残、死亡的，不应认定为工伤： 1、犯罪或违法； 2、自杀或者自残； 3、斗殴； 4、酗酒； 5、蓄意违章； 身边的法律小常识（一） 1、如果被从楼上掉下的花盆砸伤，可以把它们的管理者告上法庭。
2、如果上下班途中发生交通事故，有权向所在单位要求享受工伤待遇。 3、如果想保护自己的家或其他财产，一定不要私设电网或设置毒物等，否则等待的将是：危害公共安全罪。
4、如果您成为被告，又因经济困难没有委托律师，人民法院可以指定承担法律援助义务的律师为您提供法律帮助。 5、如果想写遗嘱，一定要注明年月日，并亲自签名。
让人。
4.金融法律法规知识
授信原则的四个基本原则 。
合法 ， 诚实 ， 统一授信 ， 统一授权 。 免于报告的三类 ： 交易一方是国家机关 ， 国际金融机构和外国贷款转贷 ， 同一银行下 。
债权人 （ 借款人 ） 将债权转移给第三方 ， 保证人的保证内容不变 。 非法出具金融票证罪是银行 ， 银行人员或者银行金融机构 。
未约定期限的债权 ， 默认 6 个月 。 关于反洗黑钱 o 央行负责 组织协调全国 ， 实行资金监测 。
监督检查金融机构执行情况 根据国务院授权 ， 参与国际的反洗钱活动 o 银监会负责 对于所监管的金融机构 ， 建立健全的反洗钱内控要求 。 民事法律行为 - 公民 / 法人 物的保证有 抵押 ， 质押 ， 留置 三种权利 。
票据 o 在一定期限内不行使 持票人对出票人给予的权利 ， 期限 6 个月 。 拒绝承兑后 ， 追索权是被拒绝承兑后的 6 个月 。
再追索权是清偿或者起诉后 3 个月 。 见票即付的功能是 2 年 。
o 票据的功能是流通 ， 转让的方式是背书 。 o 票据的 4 个行为 ， 背书 ， 出票 ， 承兑 ， 保证 。
容易混淆的是 ， 撤销权对债权人是一年内有效 ， 对债务人是 ， 五年之内没有行使的 ， 可以撤销 。 代理 ： 三种 ， 法定 ， 指定 ， 委托 。
o 指定代理 ： 人民法院或者机关 。 o 法定代理 ： 根据法律而规定 。
o 无权代理 ： 善意 ， 行为人无代理权 ， 行为人以本人名义和他人 ， 不违法 ， 与第三人 有民事行为能力 。 经理由董事会指派 。
合同 ： o 当事人订立合同的因素 ： 民事行为能力 民事权利能力 书面口头或者其他形式 判刑 o 职位挪占罪 ， 5 年以下有期徒刑或者拘役 o 非国家人员受贿 ， 最高 5 年以上 。 o 挪用资金 ， 签订合同失职被骗罪 ， 3 年以下 o 有价证券诈骗 ， 不会是单位构成 。
犯罪主体 o 一般主体 ： 非法吸收公众存款罪 o 特殊主体 ： 违法房贷 ， 到帐不入账 ， 非法出具金融票据背信运用财产 ，。 o 特殊主体包括 ， 商业银行 ， 证券公司 ， 保险公司 ， 期货公司 ， 经纪公司或其他金 融机构 。
金融犯罪实施的主体 o 针对银行的犯罪 外部犯罪 内部犯罪 o 银行人员职务犯罪 抵押 o 实现抵押权的三个方式 ： 折价 变卖抵押物 拍卖抵押物 本罪主体 o 单位不可以构成主体的是 信用卡诈骗 贷款诈骗 o 只能是自然人 信用卡诈骗 有价证券诈骗 票据诈骗 o 金融凭证诈骗 委托收款凭证 汇款凭证 银行存单 （ 本票 ， 汇票 ， 支票等结算凭证都不是算入金融凭证诈骗。
