1.谁能告诉我贷款的基本常识
基本规定 1.贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
2.贷款额度：借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%；抵押额度不超过抵押物评估价值的70%；信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。
3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为5年；质押额度的有效期届满日不超过质押权利到期日，最长不超过5年；信用额度和保证额度的有效期为2年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。
借款人同时申请质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期。额度有效期截止后不允许继续支用剩余额度。
4.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行； 5.担保方式：以建设银行认可的抵押、质押、第三方保证或信用的方式。 6.需要提供的申请材料： （1） 借款人有效身份证件的原件和复印件； （2） 当地常住户口或有效居留身份的证明材料 （3） 借款人贷款偿还能力证明材料。
如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。 （4） 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。
（5） 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。 （6） 保证人的资信证明材料。
（7） 社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告 （8） 建设银行规定的其他文件和资料 办理渠道及办理流程 1.办理渠道：通过建设银行开办个人汽车贷款业务的分支机构办理个人汽车贷款业务，在部分大中城市，建设银行设立的汽车金融服务中心专业办理个人汽车贷款业务，个人贷款中心也是汽车贷款的专业受理机构。 2.办理流程： ①受理。
经办人员向客户介绍建设银行个人消费额度贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。 ②调查。
调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。 ③审批。
由有权审批人根据客户的信用等级、抵押情况、质押情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。 ④发放。
在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向银行申请支用额度。
⑤贷后管理。贷款行应按照贷款管理的有关规定对借款人及保证人的收入状况、贷款的使用情况、抵（质）押物价值变化及性能状况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。
实行保证或信用方式的应对保证人或借款人的信用和代偿能力进行监督，并要求借款人和保证人提供协助。 ⑥贷款回收。
贷款行根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期，从约定的还款账户中扣收。借款人也可以到贷款行营业网点偿还贷款。
一、抵押贷款 1、抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具备“房产证”。 2、抵押流程： （1） 持房产证到产权房屋所在区县房地局询问该房产是滞可以办理房产抵押登记； （2） 如得到可以办理的确切答复，持“房产证”及有关个人资料到建行个人综合消费贷款经办机构办理抵押贷款申请； （3） 建行指定房产评估机构对申请人提供有自有房产进行评估，并提交房产评估报告，按评估价值的3‰ 收取手续费； （4） 建行协助申请人办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，贷款额 度最高不超过评估价值的70%，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同； （5） 借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担； （6） 抵押登记办妥后，建行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。
二、质押贷款 1、质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证，包括： （1） 有价证券。包括北京分行代理发行的金融债券、AAA级企业债券、政府债券（法律法规规定不能质押的除外）； （2） 北京分行代理发行的凭证式国库券（1999年以后发行的）； （3） 北京分行签发的个人本、外币定期储蓄存单和定期一本通存折； （4） 北京分行认可的其它合法、有效的权力凭证。
2、质押流程： （1） 持权利凭证到个人综合消费贷款经办机构申请质押的贷款； （2） 核质押权利凭证，并对符合条件的进行质押登记； （3） 建行收妥质押权利凭证，进行贷款审批手续，贷款额度最高不超过质押权利凭证面额的90%，并与审批同意发放贷款的申请人签订借款合同及质押合同； （4） 建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。 三、组合贷款 借款人可以抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款，贷款额度按两种担保方式允许发放的贷款额度累计，贷款流程同上。
四、信用贷款 1、借款人以本人信用申请个人综合消费贷款，建行根据借款人资信情况确定贷款额度，最高为人民币60万元。 2、借款申请人提供资料（以下资料均为能够提供则提供）。
2.有关贷款的法律常识
按照合同的规定对贷款资金支付进行管理和控制。个人贷款资金一般采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是个别情况除外：如借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的等。
同时应注意：采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
贷款后的管理情况
贷款后，贷款人要对贷款资金使用、借款人信用和担保情况进行跟中监察和监控。
同时经贷款人同意，可根据情况展期：例如一年内的个人贷款，展期不得超过原贷款期限。
3.银行申请贷款常识,月供占收入多少合适
1、从银行方面考虑
一般来说，从银行方面，银行为了保证自己的风险，会根据借款人的收入限定最高的贷款额度，要求借款人月房贷月供不得超过月收入的50%。这个50%就是借款人的最高警戒线。
2、从贷款人方面考虑
从贷款人这边方面考虑的话，当然是贷款越多，月供压力越大。但是，为了保证借款人的生活舒适度，当然是房贷月供占收入的比例越低越好。
3、30%是房贷月供占比的舒适线
如果你是年龄在25-30岁的购房者，在工作稳定的情况下，月供可以占到家庭收入的40%-45%。
这个年龄的年轻人正处于事业上升期，一般未婚或者已婚没有孩子，家庭负担比较小，而且，随着事业的发展，其个人收入增长潜力也是比较大的，所以月供占收入的比例可以适当提高一些。
如果是年龄超过35岁的购房者，在工作稳定的情况下，月供不要超过家庭收入的30%。这个年龄段的购房者通常已经结婚生子，为了保证日常家庭开支和孩子的学业支出，应该适当减少月供占家庭月收入的比例。
4、应当客观地判断自已的还款能力
每月的月供如果占据你月收入的很大一部分，就会对你的生活质量造成影响。你要对你自已的收入有一个详细的认知，不能盲目的高估个人财务状况。未来收入不能想的太高，尽量把预算控制在自已能够接受的范围内。不要最后导致偿付能力不足的情况，还是要对自已的收入有个客观的计算。
4.个人买房银行贷款常识
如今，许多购房人都会选择贷款买房，但是，当购房人真正办理贷款的时候，却感到很茫然，这就说明购房人对贷款知识的了解很不全面，而购房人对贷款知识的欠缺往往会给房地产开发商提供作弊的机会：明明不具备贷款条件，却告诉购房人可以申请贷款，为的就是让购房人先交纳部分购房款。
因此，购房人想要在购房时办理贷款，就必须先了解相关的贷款常识。通常情况下，住房贷款有三种：个人住房商业贷款、个人住房公积金贷款和个人住房组合贷款。
1.个人住房商业贷款 个人住房商业贷款是指银行向购买自用住房的自然人发放的贷款。也就是说，只有具备完全民事行为能力的自然人，才能在购买本市城镇自住住房时以所购产权住房为抵押物向银行申请住房商业性贷款。
2.个人住房公积金贷款 个人住房公积金贷款又叫个人住房担保委托贷款，是指住房资金管理中心运用住房公积金，委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，利率较低，面向所有公积金缴存职工提供贷款，但是必须以拥有的产权住房为抵押物。
3.个人住房组合贷款 个人住房组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人，同时又缴存住房公积金，他在办理个人住房商业性贷款的同时还可以向银行申请个人住房公积金贷款，也就是说，借款人以所购本市城镇自住住房为抵押物，可以同时向银行申请个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款。
5.民间借贷的小知识有哪些
公民与公民之间，公民与法人之间，法人与法人之间用于生产、生活的借款行为，借款利率不超过24%，都是合法有效受法律保护的。但是，根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，下列五种情形民间借贷合同应认定为无效，不受法律保护：
（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；
（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；
（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
（四）违背社会公序良俗的；
（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。
6.银行业务常识
你看看是不是这些： 网上银行（ebank） 网上银行是银行通过互联网络的渠道向客户提供便捷，安全的金融服务的网站。
它的成本低廉，能提供内容丰富的业务功能。例如：一个个人网上银行部分可以包括：账户管理、代理业务、个人外汇业务、证券业务、个人贷款业务、医保业务、网上医院和客户服务八个模块； 一个企业网上银行部分包括账户查询、网上结算、公司理财、代理业务、预约服务和客户服务六个模块 柜员系统（Teller） 传统的柜员系统都是C/S形式的，提供给柜员和银行内部职业用于日常业务处理和管理，会机核算等工作.现在柜员系统也开始用B/S结构的更多了，功能也更加丰富.柜员系统一般都与核心系统COREBANK打交道，是银行最重要的软件系统的一部分. ATM自动柜员机（ATM） 自动柜员机目前只担负了一些简单的对个人账户的查询，存取小额现金的服务。
银行卡业务 银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转 账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡业务的分类方式一般包括 以下几类： （一）依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业 务。
借记卡可进一步分为转账卡、专用卡和储值卡。 （二）依据结算的币种不同，银行卡可分为人民币卡业务和外币卡业务。
（三）按使用对象不同，银行卡可以分为单位卡和个人卡。 （四）按载体材料的不同，银行卡可以分为磁性卡和智能卡（IC卡）。
（五）按使用对象的信誉等级不同，银行卡可分为金卡和普通卡。 （六）按流通范围，银行卡还可分为国际卡和地区卡。
（七）其他分类方式，包括商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行联名卡/认同卡。 卡基支付工具包括借记卡、贷记卡和储值卡。
借记卡，是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。 贷记卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。
信用卡既是发卡机构发放循环信贷和提供相关服务的凭证，也是持卡人信誉的标志，可以透支。按照授信程度的不同，贷记卡分为真正意义上的贷记卡和准贷记卡。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
储值卡是指非金融机构发行的具有电子钱包性质的多用途卡种，不记名，不挂失，适应小额支付领域。 在所有卡基支付工具中，银行发行的借记卡和贷记卡是卡基支付工具的主体。
习惯上，我们将银行发行的借记卡和贷记卡统称为银行卡。据统计，从1985年中国银行发行国内第一张银行卡到今年6月底，我国已发行银行卡7.14亿张，发卡机构110多家，684个城市实现银行卡联网通用，包括所有地级城市及300多个经济发达的县级市。
银行卡特约商户接近30万家。去年全国银行卡交易总额达到18万亿元。
在银行卡中，借记卡占据其中的绝大部分，95%的银行卡是借记卡，准货记卡约3000万张，贷记卡约300万张。2003年，全国银行卡跨行交易总额达12亿元，交易金额3801亿元，分别比上年增长90.2%和111.9%；银行卡同城交易成功率达到88.22%，异地跨行交易成功率达81.19%。
2004年1月18日，中国人民银行批准内地银行发行的有“银联”标识的人民币银行卡在香港地区使用，这是我国银行卡业务发展中的又一个新的重大突破。内地为香港银行开办个人人民币业务提供清算安排的相关工作取得了初步成效。
电子钱包性质的储值卡基本上是由非金融机构发行。一些城市，如上海和厦门，使用的卡基电子货币可用于公共交通、餐饮连锁店等。
预计卡基电子货币将越来越多地用于公共交通、高速公路收费、汽车租赁、旅游集散地、停车场、加油站以及超市，并可能扩大到公用事业收费等。储值卡的资金清算，由发行者为商户提供交易数据处理服务，并借助银行完成发行者与商户之间的资金划转。
银联，万事达，VISA 银联 "银联"标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行，采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有"银联"标识的银行卡。 万事达国际组织 万事达国际组织于50年代末至60年代初期创立了一种国际通行的信用卡体系，旋即风行世界。
1966年，组成了一个银行卡协会（InterbankCand Association）的组织，1967年四家加州银行组成「西部各州银行卡协会（Western States Bankcard ssociation,WSBA）」，并推出MasterCharge的信用卡计划。不久，该协会加入银行间卡片协会，并将MasterCharge授与该协会使用，1969年银行卡协会购下了Master Charge的专利权，统一了各发卡行的信用卡名称和式样设计。
1970年银行间卡片协会取得MasterCharge的专利权。与美国商业银行一样，银行间卡片协会也积极拓展国际市场，如与欧洲信用卡国。
7.个人贷款方法有哪些技巧
申请个人贷款的技巧： 1、办理信用卡养信用 通过办理信用卡，消费并按时足额还款来养我们的信用，可以算是一个好方法。
养好个人征信之后，再申请贷款就更加容易被批贷。 2、选择合适的贷款机构 选择一个合适的贷款机构很重要，因为并不是所有银行和机构都对信用白户拒之千里。
这就需要借款多找几家，来对比分析出可行的状况。另外，如果信用白户能证明自己名下有房产、汽车等财产，会更容易成功办理贷款。
3、申请抵押贷款 如果你是信用白户，还可以选择申请抵押贷款，利用抵押物来申请个人贷款。一般在有抵押物的情况下，贷款机构往往对借款人的信用要求没有那么高，可以很顺利的贷到款。
通常情况下，房子、车辆都可以作为抵押物来申请贷款，只要满足基本的贷款要求，贷款机构就会给你办理贷款。 4、使用互联网平台申请 在这里小编要提醒你，近几年，互联网金融快速发展，各类机构和平台纷纷推出不同的信贷产品，极大的丰富了借款人的借款途径，但是大家在选择互联网借贷平台时还是要多多对比，选择一家正规的贷款机构。
8.买房贷款及还房贷10个基本常识要知道
现如今贷款买房的人越来越多，但是少人对房贷的基本常识都不太了解，今天小编就为大家总结了10个买房贷款及还房贷需要了解的常识问题。
NO.1即使是等额还款，还款额度也是会变的
即使是等额还款，还款额度也是会变的；很多人认为合同约定了还贷利率，又为了方便选择了等额还款，每个月还的钱应该是一样的。这恰恰是一个误区，事实上，每年的还款金额都可能不一样。
房屋贷款利率一般有两个因素决定：基准利率和优惠利率；
如果上一年度基础利率发生了调整，第二年的一月，每月还款金额也会调整；
如果上一年度房贷优惠利率发生了调整，例如由七折调整到八折，每月还款金额也会发生调整。
NO.2如何选择银行
如果需要提前还款，例如有的银行约定20%以上才允许还，太苛刻了，最 好选择能够还款要求不是很苛刻的银行，比较一下。这次七折优惠，工商行都2月份才给客户享受，多收了一个月高息；小银行一般比较快，但是需要办信用卡等等，银行之间是有区别的，需要好好选一选。
NO.3 提前还款的方式和意义
方式：
一次性付清：非常好理解，归还所有剩余贷款本金；
还款额度不变，缩短期限：比较省利息；
期限不变，额度减少，每月压力减少，基本不省什么利息；
提高还款额，缩短期限：最省利息，银行一般不办。
NO.4 提前还款的基本流程
部分还款：先去银行预约，填张申请单，约定还款时间，将钱存入，再去银行办理还款即可；
全部还款，进入领取房产证等流程，退保险，注销房屋抵押等。
NO.5 还款方式的选择
有提前还款计划的人事，建议选择等息还款，第一个月还的最多，因为本金还的比较多，非常的节约利息，如果选择等额还款，前两年缴纳了大多数的利息，再提前还款的意义就不大了。如果有双周还之类的还款方式当然更加省利息了。
NO.6 每月还款额的计算
贷款合同中都会有这个公式：介绍一下等额还款的公式：
每月还款额=本金*月利率*（1+月利率）还款月数次幂/[（1+月利率）还款月数次幂-1]
月利率 = 年利率÷12
有一种特殊情况， 就是当一月份的时候，如果上一年度基准利率发生了调整，一月份的还款额如何计算。由于存在跨月的情况，一部分利率是上一年度的贷款利率，一部分利率是本年度的贷款利率。
这个时候需要首先根据剩余本金，核定一个月度还款额，按照天分别计算利息，估计这个时候12月份一定是按照31天计算了，所以，调整利息，就被银行狠狠的宰上一刀。
NO.7 本月还款利息的计算
本月还款利息的计算：
本月利息 = 剩余本金 * 月利率
本月归还本金 = 每月还款额 - 本月利息；
NO.8 不要选择大月提前还款
大月有31日，提前还款的利息按照日计息，算天数的时候会多算一 天；
日利率 = 年利率÷360
但是一年有365天，按天计算会多交几天利息；
另外有一个问题需要说一下，例如你的发放贷款日如果不是还贷日，发放贷款日与还贷日之间的日期也是需要计算利息的。
NO.9 房贷是最 优惠的融资方式
合理负债有利于规划个人理财，而且房贷是最 便宜的融资方式，能够房贷的时候，尽量使用房贷，让自己的资金能够投放到更高投资 回报的领域，大胆投资对个人真是很重要，同时房贷也能有效的降低通货膨胀风险，参与瓜分别人的存款行列中；
NO.10 开始还的都是利息
有人贷款20年，每月还2000元，还了两年，认为已经还了5万元了，其实这种理解是十分错误的，开始还的都是利息，没有多少本金，基本上也就还了2万本金吧，所以，需要清楚的认识，刚开始还的都是本金。
（以上回答发布于2018-08-31，当前相关购房政策请以实际为准）
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9.个人身份证小额贷款的相关常识有哪些
要知道，当前我们所说身份证小额贷款基本上都是是信用贷款，也就是无抵押贷款。
但是也不是说只要身份证就可以贷款的，因为除此之外需要你有一定的收入证明，工作稳定，例如教师、公务员、白领、国企员工、管理人员等。 当前一些贷款机构往往会宣传成个人身份证小额贷款，这显然是错误的，身份证只是贷款的必备材料，最主要的是需要提供收入证明等，证明贷款人适合信用贷款。
贷款质量的好坏，关系到银行的生存，因此不会存在不考虑你的贷款资质就贷款的事情。所以只用身份证是不可以贷款的。
因为还需要看你的信用状况、工作状况，甚至是工资发放的形式。因此说仅凭身份证贷款是假的。
