1.保险小白必看：重疾险知识
人们都说重疾险是个很重要的保险，但是往往很多刚开始接触保险的用户并不知道重疾险的重要性，甚至连重疾险的基本作用都不知道。所以，接下来我们就要开始讲讲重疾险的基本知识，帮一帮你们这些保险小白用户。
所谓的重大疾病保险是指“在保险合同中规定的疾病条件下发生作为支付保险费条件的保险”。与实际的医疗保险报告制度不同，重大疾病保险通常是固定的保险金。重大疾病保险和医疗保险都属于健康保险的范畴。健康保险有两个小品种，一个是“失能收入损失保险”，另一个是“护理保险”。因为市场还不成熟，所以没有产品。
如果您没有重大疾病的视觉印象，您可以看到一些例子：
脑出血、白血病、心肌梗塞、癌症、心脏病、尿毒症、冠状动脉搭桥 。
为什么购买重病保险？
如果您没有医疗保险保险，那么十几万的重大疾病保险保险可以参与医疗费用。但是，由于支付金额是固定的，所以它是如此昂贵，因此可能无法达到最理想的治疗效果。毕竟，钱还需要保存一些花，进入医院，用钱，出了医院，各种护理人员、购买药物的费用都不小。
最重要的是，一旦患上严重疾病，基本上人们就无法继续工作。你很难能够照顾好自己。你确定你可以去公共汽车上班朝九晚五吗？
设计重大疾病保险的初衷当然主要是为了弥补由于无法继续因疾病而继续工作而导致的收入损失。医疗保险金根据医疗情况而定，也就是说，在医院外，医疗保险的报销责任已经结束。如果被保险人真的很不幸患上癌症，并希望留在病房里忍受疾病在生命的最后几年，想要环游世界环顾四周，或者想给孩子最后的财产，那么重大疾病保险的支付，可以使用这笔巨额资金。
看完这些，想必第一次接触保险的你也对重疾险有所了解了，希望能在你挑选保险的过程中对你有所帮助。
2.重疾险的相关常识是什么
首先，既然叫重疾险，那重大疾病肯定要保的。
不同的重疾险里边，前25个重大疾病都是统一的。其中前6种是属于保监会规定，只要你叫重大疾病保险，就必须保的6种。
还有19种疾病，属于保监会规定的，只要你的条款里有这19种疾病，你就必须采用我给出的定义，条款必须要统一的19种。 这6+19=25种重疾，在实际的理赔中，可能能够占到90%以上。
所以在重疾险里边，说是保障重疾50种、80种、100种，实际上区别不大。最重要的是前25种。
其次，轻症，多数都是重大疾病的早期或者轻度的表现。 轻症其实不是说可有可无的东西。
因为随着医学技术的发展，有很多疾病，我们现在是可以早发现早治疗的。因此轻症用到的概率很大。
我们上边说50种重疾和100种重疾差别不大。但是30种轻症和50种轻症的差距是很大的。
轻症其实很多都是重疾的早期或者是轻度的表现，跟重疾是对应的。 比如前边说的发病率最高的6种重疾，分别有它们对应的轻症。
因为重疾的概率高，所以这几条轻症往往也是最有用的。 接下来还有中症责任和疾病终末期。
个别保险会有中症责任，说他是重疾它不够重，说是轻症好像又不够轻，所以就列为中症。 然后疾病终末期是指医生下了诊断说病人存活不过六个月。
这个实际操作中很少有医生会下这种诊断。所以这个责任，更多是一种人文关怀的体现。
然后寿险责任，就是指身故，或者是全残。 全残的概率要比身故小很多，所以这个责任主要还是身故。
传统重疾险都是有寿险责任的，也就是身故的话，有赔偿。每个人都会死，相当于早晚能拿到赔偿金。
但是现在出现了很多不带身故责任的纯重疾险，身故的话只给现金价值。当然，这种保险的保费要低很多，大概30%左右。
所以说，选重疾险的时候，要不要身故责任，是决定保费的分水岭。 最后就是豁免，就是说一旦出险，那么后面的保费就不用再交了。
豁免之后，保险的现金价值，保险利益都没有任何的影响。 一般豁免的条件可能会有身故和全残的豁免，重大疾病豁免，还有就是轻症豁免。
轻症豁免是个很有用的条款，大多数重疾险都有。当然也有极个别没有的。
上边这些都是被保险人豁免，也就是被保险人出问题豁免保费。还有保险可以附加一个投保人豁免，也就是投保人出问题，一样不用交后续的保费。
这也是个非常有用的附加险。
3.保险购买的基本常识
购买保险来保障生活平安，这已经成为生活中很常见的事情。买保险之前，如果缺乏保险常识很容易吃亏，那提到保险知识，又有不少人会迷茫不知道从哪里开始学起，那下面，多保鱼就给大家简单介绍下保险购买的基本常识。
一、先保大人再保小孩。
提到买保险，很多家长就有一种惯性思维，先给孩子买上，大人之后在说。
一是，小孩的保险比大人便宜，能多买点。二是，父母自然是愿意给小孩花钱的，其实这种想法犯了原则错误。保险的保障是首先是家庭支柱，只有经济收入稳定了，才能给家人最稳定的保障，如果大人倒下来，小孩的保险又有什么意义。
要知道，家长是孩子最好的保险。
二、医疗保险不是多买多得。
医疗保险通常是费用补偿型的，即你看病住院花了多少钱，你给证明，保险公司核实，然后就给你报销。所以，医疗保险并非是买的多，得到的保障就越多的。
三、保单贷款要给利息。
保单贷款是要给利息的，若投保人到期不能归还，不但要支付罚息，甚至会因利息总和超过保单剩余现金价值而被保险公司终止保险合同，失去保险保障功能。
所以，保单贷款虽好，不到紧急时刻，最好别动用哦！
四、买消费型不买返还型。
一般建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。如果预算有限，但是同时希望能够买足保额的话，钱耳朵建议选择消费型产品。当然，如果经济条件较宽裕，能买份返还型，图个心理踏实也未尝不可。
五、保险以意外，重疾为主。
以意外险、重大疾病保险为主在保险配置顺序上，很多人往往本末倒置。在意外险、重疾险这种基础保障还没有配置好的情况下，很多家长就着急给孩子买了教育险。其实，买保险的主要目的是，希望花尽可能少的钱，帮家庭转移尽可能大的经济风险。所以，在购买保险时，一定要遵从这个原则。
总结：
购买保险要遵循以上五点基本常识，特别要注意买保险的时候，先给大人上保险，再给小孩上保险。小孩子虽然是家庭的希望，但是收入还是得靠大人，大人倒下了，小孩子的保障也没了。
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4.买重大疾病保险的注意事项
现在的人们买保险都会首选重疾险，因为现在重疾的高发率让人害怕。
但是很多人往往购买重疾险只听销售人员的片面之词，早已成为人家的钩上鱼也不自知。这个时候就需要掌握一些重疾险的知识，避免落入销售人员的陷阱之中。
投保重大疾病保险需要健康的身体。否则，根据身体的健康状况，可能需要进行体检。
在保险公司之后，保险公司将显示责任免除、以及保险范围甚至拒绝的情况。不可能再次购买其他保险公司的重大疾病保险。
而对于重大疾病保险，在识别重大疾病索赔方面有许多专业医学术语，这是普通人无法理解的。一些保险公司的保险条款使用这种保险条款将重大疾病保险转变为真正意义上的“死亡保险”（即死亡才赔的陷阱）。
下面，我将向大家介绍重大疾病保险的七大陷阱。 1.根据死亡情况，不按重大疾病赔偿 在许多保险公司的死亡保险金中，大多数公司根据保险金额规定了赔付，但有些公司规定“死亡保险”为：退还已支付的保险费而不是保险金额。
如果相同的保额、相同的价格，死亡不支付保险金额，但退款保险费用，相当于客户应享有的三种保险责任中，而“死亡”是没有了。事实上，这显然是一个不公平的条款。
2.手术方法不符合现状 目前，主要保险公司的重大疾病保险中仍然有类似的条款，要求患者按照条款要求的手术方法进行治疗，以便获得报酬，但其中许多中是过时的治疗方法。 例如，一家大型保险公司的重大疾病的规定有这样的规则，“癌症：。
任何组织涂片检查和穿刺活检结果都不作为病理基础。
”但医生解释说病理诊断癌症现在依赖于组织涂片和穿刺检查结果，如果你不包括这两种，你只能检查样本，但这种方法排除了发病率较高的癌症（如肺癌，胃癌，食道癌等）并且中早期癌症，也就是说，患者只能在癌症晚期后去医院，否则他们将无法从保险公司获得赔偿。
3.虚假保险责任 除保险责任外，许多保险公司还承担额外责任，因此保单持有人错误地认为购买的额外责任越多，他们实际拥有的责任就越多。例如，一些保险公司将“严重疾病后未支付的保险费为豁免”作为“另一种保险责任”。
在重大疾病索赔之后，合同责任已经终止，保险公司不再承担任何保障，并且被保险人不再有义务支付保险费。哪里可以使用豁免未付保险费？此外，一些保险公司还在“全额支付保险”类别中包括“全部责任”。
没有“完全残疾”概念的顾客会觉得这个责任非常有利。 4.种类虚增不全赔 如今，各大保险公司都在为重大疾病保险的类型大做文章，以争夺客户。
有10种、有30种，有40种，甚至超过500种。被投保人当然认为保的疾病越多越好，但事实并非如此。
就赔偿金额而言，每家公司的规则也不同。大多数公司支付保险金额或保险金额的倍数。
但是，一些保险公司将主要疾病分为两类。——患有“一类大病”保险费的80%，并且患有“二类大病”支付20%。
5.诱使投保人购买短期保险 有两种主要疾病：消费型和返还型。消费一般意味着如果你在一年内没有购买保险，这笔钱将被消费；而返回型每年将支付一定金额，连续多年，并且保障是连续的。
通常到很高的年龄（如88岁），如果生病，将支付保险金额，并终止保险合同。如果合同到期，保险公司将退还保险费。
。 出于这个原因，与消费者和返回类型相比，保险费用要便宜得多。
许多代理商会将此作为诱惑，以保证投保人人投资一年的消费者型疾病。虽然一年保险只是保险费用低，但没有太多实质性的保障含义，只是作为一个短期过渡。
如果年龄增加，重大疾病的发病率会随着年龄的增长而增加。长期重大疾病通常根据您当年投保的比率以均衡的方式支付。
年龄越小，投保人必须支付的保险费用越低。 6.附加大病险的费用很高 保险公司有时会将重大疾病保险作为额外保险。
这些额外的风险相对便宜，但是对于这种额外保险的主要保险的责任并不一定是被保险人要求的，而这些主要和额外的风险是组合之间通常存在一定的比例关系，所以最后，付款高于个人购买。 7.保险公司随意更改条款 事实上，主要疾病、重大手术范围和保险费率是保险合同的核心内容之一，对其进行调整实际上是合同内容的重大变化。
根据法律规定，在重大疾病、重大手术范围和保险费用率调整之前签订并未完成的保险合同，保险人在按照新调整的规定进行变更时，应当提前获得被保险人或被保险人。同意或同意保单持有人或被保险人有权对调整后的范围或费率条款作出可接受的选择。
因此，在投保重大疾病保险时，要特别注意合同中是否有类似的规定，如果有的话，最好放弃，以免侵犯自己的利益。 以上的七大陷阱已经总结的很全面了，是大家购买重疾险的过程需要注意的一些现象，避免被一些恶意的保险销售人员钻了空子，自己也得不偿失。
5.大病保险购买常识有哪些
一、大家在投保大病保险前，最好先将社保进行完善，毕竟社保属于最基本的保障，再来通过商业大病保险进行补充。
二、不可盲目购买。大多数人在投保商业大病保险时，都不够理智，业务员说什么就是什么。
造成了没有认真的看清和了解保险的相关知识，在保险的犹豫期内也没有查看过保险的条款内容，往往事后才发现自己买的保险并不适合，想更改却已经晚了。因此建议大家在投保前先了解保险的相关知识，能够正确认识保险的功能和作用。
在明确了自己的需求过后，再根据自身的经济情况来选择适合自己的产品。 三、保险费用要视家庭经济情况而定，争取用最小的代价转嫁最大的人生风险。
据统计，重大疾病的治疗费用少则七、八万元，多则十几万，甚至更高，因此，购买大病保险的保险金额则应为年收入的5倍至10倍为宜，也就是在十万到二十万元之间。
6.配置重疾险有哪些小技巧
技巧一：有的放矢按需投保？ 市场上的重疾险产品种类不少，有短期消费型、定期型、终身型、综合重疾保障计划型等。
在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。技巧二：分期缴费减轻负担？ 重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足（趸缴）以及分期缴纳。
尽管一次性缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。 技巧三：多种方式可投保 目前购买保险，除了传统的保险公司柜台、专业销售人员等购买渠道外，不少公司都在自己的官网上推出了重疾险产品，投保便利，价格也比较实惠。
技巧四：先给家庭支柱规划重疾保障 不少家长总会先考虑给孩子买重疾险，希望把一切好的都给予子女，反而舍不得为自己购买必要的保险。
7.有哪些保险小常识
保险小常识 1.保险首先保的是家庭经济支柱，建议您先完善经济支柱的寿险、意外、重疾保障，然后再考虑配偶的保障。
2.买保险，首先有三看：一看公司的实力，二看代理人的素质和专业性，最后才是看产品。而代理人的选择是最重要的。
3.对于您和您爱人购买保险，建议首先考虑意外伤害保险，然后是重疾保障，重疾保额至少在15万-20万，女性可考虑购买涵盖了乳腺癌等女性多发病种的重疾险。 然后您们需要考虑住院医疗和意外医疗险，这是对于社保医疗险的补充。
4。最后，您们在获得全面保障的基础上，再考虑养老的需求。
5.买保险时，个人总保额应为年收入的5-10倍，最少5倍。个人年缴保费应占个人年收入的15%-20%。
8.买保险,需要知道的基本知识
在购买保险之前，我对这些概念了解的不够。我会列出一些并尝试用最通俗的语言向您解释。我希望能帮助您了解保险条款。
投保人：省钱购买保险的人。
被保险人：谁购买保险，谁就是被保险人。
保险责任：这里提到的责任承担者是保险公司，所以购买保险必须看“责任免除”（不管不赔），也就是说，人们提到的“责任免除”已经发生，甚至如果你交了保费，人家也不管你的。
1、犹豫期：我们在淘宝买了衣服，许多商店承诺7天无理由退货；同样的原因，犹豫期，是这个“7天” - 没有理由可以全额退保的时间。不同的保险公司有不同的产品，犹豫期是不同的，但你需要注意：你购买保险，购买后必须仔细看看条款，如果觉得不合适，就赶紧退。在犹豫期之后，你再退，返回的保费实际上是“缩水”的。
2、保费豁免：
豁免就是免除的意思。保费豁免，是为了免除了交保费的情况。你认为，正是客户上交给保险公司的保费，不支付保费，天空掉下了馅饼？
天上不会掉馅饼，所以保费豁免是有条件的。什么条件呢？就是这个人，发生了不幸的事（不幸的是保险条款不幸），保险公司会理赔；但这个人还活着，合同还是有效的，保险公司出于人文关怀，大手一挥，兄弟你好悲惨，未来你的保费不用交了，我还管你！
通常保费豁免包括被保人豁免、投保人豁免2种。
被保险人豁免：被保险人发生了合同规定的不幸，未来无需支付保费；
投保险人豁免：投保险人有合同规定的不幸，将来无需支付保费。
最好的产品是：两种类型的豁免都包括在内，然后2个人互相给对方购买保险，最实惠。万一其中一方不幸，2个人保费都不用交了。
3、等待期：
举个例子来解释。不是每个人都可以买保险。在购买保险之前，保险公司会要求您提供有关您健康状况的真实通知，并且只有在符合本产品的健康要求时才会购买。小刚买了一份重大疾病保险（这意味着他买的时候没有这些重大疾病），结果第二天得重病了，那么保险公司就不会这样做了：兄弟，这么干我会破产！因此，保险公司规定：保险购买后多少天，我不会关心这些不幸的事故；这些天我会照顾好。这“多少天”是等待期。
4、现金价值：
举个例子吧。您刚购买的衣服将在7天内退回；但是你穿了1年后，你想卖这件衣服。此时的价格是这件衣服的“当前价格”。通常，它肯定比你买的便宜多了；同样的道理，购买保险后，支付一定时间保费，突然不想保护或其他原因，保险公司不再管理，退还一定数额的钱，这笔钱就是现金价值。一般现金价格远低于保费。因此，您必须在购买保险之前考虑一下。
以上就是大家在购买保险之前需要了解的保险的基本知识，我们需要知道的是，了解了这些基本知识，我们才能更好的了解保险，以及我们在进行投保的时候需要注意的地方。
